А если денег нет? В этом случае и есть смыслдумать об ипотеке. Говоря языком того же военного искусства, ипотека - ваш маневр.
Именно потому есть у ипотеки еще 1особенность. Это не только лишь цифры, ставки и расчеты, но еще и весьма конкретные людские судьбы, которые часто зависят от пресловутого "квартирного вопроса".
По просьбе портала ipoteka-cred свои "истории улучшения жилищных условий" рассказали ряд людей, в свое время взявшие ипотечные кредиты. В качестве эксперта таких историй выступила Диана Маштакеева, президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.
ИСТОРИЯ I-Я. ТРУДНОСТЬ ТЕЩИ
Казанцы Алексей и Вероника М. когда-то были одноклассниками. II-й раз судьба свела их уже спустя 10 лет после завершения школы, когда у Вероники за плечами был уже развод и пятилетний сын от I-го брака.Сперва встречались, позже решили жить за компанию. Хотя здесь все пошло в полном соответствии с известной когда-то песней Виктора Цоя: "Все говорят, что мы за компанию, однако никто не знает в каком".Собственной квартиры у Алексея не было. Вероника жила в огромнойтрехкомнатной, совместно с сестрой и мамой. И, как это зачастую бывает, попытка создать новую семью уперлась в жилье. Мама, обескураженная первым разводом дочери, к "попытке номер 2" отнеслась оченькритически. Взаимоотношения с новым зятем не складывались. К тому же, 5человек в 3-х комнатах - был очевидный перебор. По крайней мере, завести II-го малыша в таких условиях очень затруднительно. "Впрочем быпосему, что для этого рекомендуется, чтоб никто не дышал за стенкой", - смеется Вероника.
В общем, ч/з полгода новобрачные решили отделиться. Сперва снимали квартиру, позже Алексей подсчитал, что стоимость за аренду не гораздоотличается от взноса по ипотеке. И решили рискнуть. Доход у Алексея, работающего на производстве стройматериалов, вполне высокий, однаконе ровный - то премии выплатят, то пусто. Веронике, когда-то оставившей службу продаж косметической компании, чтоб заняться домашним хозяйством, пришлось опять уйти на работу, о чем она, хотя, не жалеет: "Надоело дома сидеть!"
В результате семья зарабатывает приблизительно 60 тысяч руб. в мес., выплачивая банку за просторную трехкомнатную квартиру около 9 тысяч вмес..
"Сейчас все встало на свои места, - заявляет Вероника. - Мама приходит в гости и посидеть с внуком, когда мы желаем сходить в кино или в гости к друзьям. Никаких ссор и выяснений взаимоотношений! Истина, мебелью мы будем обзаводиться достаточно медленно".
Из мебели у Алексея и Вероники лишь обстановка детской. Плюс большойматрац на полу в их спальне, старый холодильник и стол с 5-ютабуретками на кухне.
"Зато просторно! - смеется Алексей. - С учетом платежей, по ипотеке намтяжело выложить за обстановку круглую сумму разом, решили любой мес.приобретать по одной вещи. По нашим подсчетам, г. ч/з 2-3 совершеннообставим квартиру".
ИПОТЕЧНЫЙ БЮДЖЕТ АЛЕКСЕЯ И ВЕРОНИКИ:
Сумма кредита - 740 тысяч руб.,
Срок кредита - 15 лет,
Размер ежемесячной выплаты - 8.881 рубля.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
В принципе, все сделано верно. Хотя при этих доходах семья довольномогла бы взять кредит не на 15, а на 10 лет. В варианте на 15 лет семьявсего заплатит по кредиту 1 600 тысяч руб., в варианте на 10 лет - лишьтолько 1 270 тысяч. А ежемесячный платеж при десятилетнем варианте составил бы всего 10 616 руб. - ненамного более нынешнего. Думаю, этим людям нужно постараться или досрочно закрыть этот кредит, илирефинансировать его на меньший срок и сэкономить более 300 тысяч на переплате.
ИСТОРИЯ II-АЯ. КАЖДОМУ - СВОЕ
В еще одной семье, на этот раз в Спб, все сложилось достаточно похоже. С той лишь разницей, что там сразу же понимали: жить совместно разным поколениям - не во всех случаях хорошо. Ирина Ш., опытный доктор, осталась после смерти мужа в огромной четырехкомнатной квартире. И сама решила: нужно бы отдать ее детям - дочери, ее мужу и четырнадцатилетнему внуку, которые до того снимали "двушку" вклассической "хрущевке". А сама решила перебраться в квартиру поменьше - купить двухкомнатную, при этом где-нибудь близко с детьми.
С этой задачей Ирина обратилась к ипотечным брокерам, которые напротяжении 2-х месяцев подобрали превосходный возможность - двухкомнатную "сталинку" фактически в 3-х минутах ходьбы от прошлогожилища. Трудность заключалась в том, что денег у Ирины хватало толькона 15 процентов от стоимости этой квартиры, а банки не готовы были дать ипотечный кредит (сказался достаточно скромный размер зарплаты). Брокеры предложили свое решение: взять кредит не под залог покупаемой двухкомнатной квартиры, а под залог имеющейся четырехкомнатной, стоимость которой в два раза перекрывала необходимую сумму. Подобный вариант плюс поручительство зятя, имеющего стабильную работу и неплохую "белую" зарплату в одном из госучреждений, банкиров удовлетворил. И обмен состоялся. Сейчас семья наслаждается просторными апартаментами, Ирине к тому же довольнокомфортно в неплохо обставленной "двушке", а денежные средства, которые раньше тратились на аренду, зять передает теще для уплаты ежемесячных взносов.
Хотя, на достигнутом тут останавливаться не собираются. Андрей - зять Ирины, узнав о системе рефинансирования кредитов, собирается перекредитоваться с тем, чтоб на это раз взять под залог жилища сумму побольше и осуществить наконец старую мечту - купить огромныйсемейный внедорожник.
ИПОТЕЧНЫЙ БЮДЖЕТ ИРИНЫ:
Сумма кредита - 2,5 миллиона руб.,
Срок кредита - 10 лет,
Размер ежемесячной выплаты - 37 327 рублей.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Решение этой семьи - весьма логично. Если учесть, что раньше они платили зав аренду квартиры приблизительно 22-23 тысячи рублей в мес., то платить 37 тысяч за свое жилье представляется более выгодным. С учетом 4-комнатной квартиры в залоге, им будет весьма реально перекредитоваться на 4 млн. рублей. Хотя ежемесячный платеж в этом случае будет составлять 59 тысячрублей. Если семейный бюджет позволяет "тянуть" подобную сумму - вперед. Если нет, то стоит трижды подумать:может оказаться, вернее будет не рефинансироваться, а взять автокредит и выбрать машину меньшей стоимости.
ИСТОРИЯ III-Я. КАРЬЕРА В МОСКВЕ
Собственную ипотечную "тактику" применила Лина Р., специалист в области маркетинга. Приблизительно лет 7 назад Лина, уроженка Самары,заполучила приглашение на работу в Москву, в одной из "дочек" западных корпораций. Зарплата была предложена по провинциальным меркам сногсшибательная, 1 лишь минус - негде было жить. Однако все-таки,стремление сделать карьеру пересилило. Лина продала собственнуюдвухкомнатную квартиру в Самаре, слегка помогли с деньгами родители, ив результате была куплена однокомнатная малогабаритная квартирка в одном из подмосковных городов-саттелитов - Железнодорожном.
"Приходилось вставать в 5 утра, чтоб успеть в переполненных электричках на работу к, - вспоминает Лина. - Тогда я задалась целью как-то перебраться в Москву".
После 2-х лет, как писали в газетах советских времен, ударного усилий, Лине удалось отложить сумму, достаточную для улучшения жилищных условий, и подмосковная "однушка" была с доплатой сменена на комнату в коммунальной московской квартире.
"Жила с соседкой, так себе удобно, однако практически в центре города, - вспоминает Лина. - Зато просыпаться возможно было уже в 7.30! Я в первый раз за 2 г. позволила себе вечером не на вокзал бежать, а с коллегами в кофейне посидеть или в кино с подружкой сходить".
О большем Лина не мечтала, пока в РФ не начался ипотечный бум. СейчасЛина ведет подготовку еще к одному переезду. Комната продается, ледиберет ипотечную ссуду и собирается приобретать однокомнатную квартиру. Что, по ее словам, наконец, позволит ей по вечерам не тольколишь ходить в кино с подружкой.
ИПОТЕЧНЫЙ БЮДЖЕТ ЛИНЫ:
Собирается взять ипотечный кредит на однокомнатную квартиру. В качестве I-го взноса внесет стоимость комнаты в коммунальной квартире. Заплата Лины представляет 72 тысячи рублей в мес..
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:
Думаю, что для решения этой задачи Лине требуется кредитприблизительно в 2 миллиона рублей. С учетом, что у нее "белая" зарплата в "дочке" западной компании, она легко найдет банк, который выдаст ей кредит под 11 процентов или даже 10 процентов годовых. Тогда есть смысл взять кредит на 10 лет: ежемесячная выплата будет составлять27,5 тысячи рублей в мес.. При таком размере зарплаты и отсутствии деток- весьма посильный платеж.
